在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等一直是普惠金融支持的重點(diǎn)，但也是支持的難點(diǎn)。

小微企業(yè)有難題：融資難、融資貴、融資慢……

金融機(jī)構(gòu)有問(wèn)題：給誰(shuí)授信？授信多少？怎么用信？

企業(yè)找不到錢，銀行找不準(zhǔn)“人”，大家將目光投向了數(shù)據(jù)要素。去年底，國(guó)家數(shù)據(jù)局等17部門聯(lián)合印發(fā)《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動(dòng)計(jì)劃（2024—2026年）》推動(dòng)發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用，提出通過(guò)合理利用數(shù)據(jù)提升金融服務(wù)水平、提高金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

新泰市獲評(píng)全國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)示范區(qū)后，當(dāng)?shù)爻掷m(xù)增強(qiáng)信用信息歸集共享力度，截至目前，“新泰智慧公共信用平臺(tái)”已歸集超1億條數(shù)據(jù)信息。

當(dāng)?shù)卣c建設(shè)銀行山東省分行合作，嘗試以已歸集的數(shù)據(jù)信息為基礎(chǔ)，對(duì)全量新泰客戶進(jìn)行用戶畫像，創(chuàng)新場(chǎng)景、特色模型，并細(xì)分14類客群，通過(guò)“整群授信”帶動(dòng)形成了“整縣授信”的信貸模式。破解了小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體因抵押物不足等導(dǎo)致的“融資難”。

在破題過(guò)程中，新要素——數(shù)據(jù)成為關(guān)鍵變量。

歸集，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，提升數(shù)據(jù)信息質(zhì)量。數(shù)據(jù)只有匯集才有意義，只有利用才有價(jià)值。但數(shù)據(jù)的歸集能力，決定了數(shù)據(jù)質(zhì)量。新泰市開發(fā)建設(shè)信用承諾、大廳辦公、數(shù)據(jù)接口等17個(gè)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)，編制312個(gè)數(shù)字化公共信用信息資源目錄庫(kù)，不斷升級(jí)完善智慧公共信用信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)感知、動(dòng)態(tài)分析、智慧決策、全景展示，建設(shè)起了“智慧中樞”和“信用大腦”。持續(xù)歸集行政管理、涉農(nóng)和企業(yè)信用信息、特定信用信息等14大類、62小類數(shù)據(jù)，截至目前，“新泰智慧公共信用平臺(tái)”已歸集了101989765條數(shù)據(jù)信息，成為牢固的數(shù)據(jù)底座。

合作，形成技術(shù)支撐，加大數(shù)據(jù)要素開發(fā)利用。實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的開發(fā)利用，技術(shù)是關(guān)鍵一環(huán)。建行山東省分行的金融科技優(yōu)勢(shì)，成為基層政府的有力補(bǔ)充，其提出的全事項(xiàng)、全流程、全場(chǎng)景應(yīng)用的綜合服務(wù)方案得到了認(rèn)可。通過(guò)對(duì)信用中心數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)地整理和全面分析，該行形成1.2萬(wàn)字《新泰市公共數(shù)據(jù)調(diào)研報(bào)告》。并綜合利用隱私計(jì)算等前沿技術(shù)手段，完善了“數(shù)據(jù)—信用—信貸”轉(zhuǎn)化鏈條。通過(guò)整合多維數(shù)據(jù)，輸出14類客群，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開啟了以“整群授信”帶動(dòng)“整縣授信”的批量授信模式。

探索，創(chuàng)新工作機(jī)制，形成“4138”推進(jìn)模式?！?”是在新泰市委、市政府的支持配合下，建設(shè)銀行總行、省行、市行、支行四級(jí)聯(lián)動(dòng)、協(xié)同辦公。“1”是省行、市行層面分別成立工作專班，每周召開一次工作例會(huì)?！?”是在推進(jìn)過(guò)程中，形成“數(shù)據(jù)-客群-產(chǎn)品”三步策略?！?”是確定了助力搭建新泰供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)、建設(shè)“信用大數(shù)據(jù)科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”在內(nèi)的“整縣授信”八項(xiàng)重點(diǎn)工作。隨后，以“信用大數(shù)據(jù)科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”為載體，通過(guò)對(duì)敏感信息加密脫敏后，雙方通過(guò)各自節(jié)點(diǎn)引入實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)，基于隱私計(jì)算、聯(lián)合建模輸出結(jié)果，有效保護(hù)隱私和數(shù)據(jù)安全。

三個(gè)維度推動(dòng)了金融信用數(shù)據(jù)和公共信用數(shù)據(jù)共享共用、高效流通，在數(shù)據(jù)流的帶動(dòng)下，資金流與需求群體精準(zhǔn)對(duì)接，激活了數(shù)據(jù)要素價(jià)值新路徑。

截至目前，建設(shè)銀行山東省分行已為該市14類經(jīng)營(yíng)主體，累計(jì)預(yù)授信超12億元。其中，根據(jù)納稅等級(jí)名單，為首批小微企業(yè)客群預(yù)售信總額超10億元。此外，依托科技型中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)，該行發(fā)放科技補(bǔ)償貸13筆、4600萬(wàn)元；依托農(nóng)險(xiǎn)參保數(shù)據(jù)，為320戶種糧散戶授信595萬(wàn)元……一億條數(shù)據(jù)得以助力小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體實(shí)現(xiàn)“變現(xiàn)”。（徐佳）

來(lái)源：大眾新聞

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